分散投資を考える前に、知っておきたい「リスク」。

投資のリスクを考えるときは、値下がりの可能性に加え、値動きの幅や、必要なときに現金化できるかにも目を向ける必要があります。分散はその一部に対処する考え方です。

この記事のポイント

リスクは、結果の振れ幅にも注目する

金融商品には価格の変動、発行体の信用、為替などのリスクがあります。運用の文脈では、リターンの振れ幅という意味でリスクが使われることもあります。

想定した時期に想定した金額が用意できないことは、生活設計に関わります。値動きの大きさだけでなく、必要な資金をいつ使うかと合わせて考えましょう。

複数の投資信託を持っていても、主な投資先が同じ企業や地域に偏っていれば、似た値動きになる可能性があります。数を増やす前に、目論見書などで資産の配分や投資対象を確認します。

資産や地域を分ける方法に加え、購入時期を分ける考え方もあります。ただし、市場全体が下落する場面などでは、分散した資産が同時に値下がりする場合もあります。

長期・積立・分散は、資産形成を考える際の基本的な視点ですが、収益を保証する仕組みではありません。投資期間が長くても、損失が生じる可能性はあります。

定期的に買う方法にも、価格が上がり続けた場合には最初に一括で買う方法より利益が小さくなるなど、条件による違いがあります。ひとつの方法を万能と考えないことが大切です。

家賃や近い将来の学費など、支払い時期が決まっている資金は、その時期に用意できることが重要です。運用に充てる金額を考える前に、生活費や予定される支出を整理します。

また、購入時や保有中の費用は商品によって異なります。仕組み、損失の可能性、費用を自分の言葉で説明できるか確認し、分からない点を残したまま契約を急がないようにしましょう。

以下の公的機関・業界団体の資料を参照し、編集部が構成・執筆しました。本文中の具体例や家計への当てはめ方は編集部による説明です。

参照日：2026年11月1日。制度・公表資料の内容は更新される場合があります。出典の掲載は、当該機関との提携や推奨を示すものではありません。

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この記事は一般的な情報提供を目的とし、特定の金融商品の推奨や個別の投資・税務・法律上の助言を行うものではありません。投資には元本割れの可能性があります。